中诚信国际:车险市场差异化竞争加剧 改革与监管并举
新闻来源:和讯 添加时间:2016-3-24 13:32:54 浏览次数:3344

    中诚信国际在近期发布的《2016年财产险行业展望》中给予中国财产险行业“稳定”展望,并指出客户服务体验将成为财产险公司的新的竞争力,围绕车险服务链的创新将在未来持续推进。

  车险在财产险保费收入中占比超过70%,目前我国的商业车险费率市场化改革进入实质性操作和试点阶段,中诚信国际认为此次改革给予保险公司更大的自主定价权,车险定价将会更趋于合理化和差异化,短期对保险公司综合成本率和盈利会带来一定压力,长期看车险市场格局将会有所改变,但仍需防范行业非理性竞争。

  2015年2月,保监会及保险业协会先后发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》、《2014版商业车险行业示范条款(征求意见稿)》及配套单证,标志着新一轮商业车险改革正式启动。此轮商业车险改革主要亮点在于:第一、明确了机动车按实际价值而非新车购置价格投保,解决了“高保低赔”的误解。第二、提高风险和费率的匹配程度,引入“人”的因素作为保费浮动因子,“车”的因素从以“保额”为基准转换至以“车型”为基准进行定价,扩大财险公司自主定价权。第三、改变了以往“无责不赔”的做法,减少免赔事项,简化索赔资料,回归了保险服务的价值。

  中诚信国际金融机构部分析师孟航认为,本次保监会车险改革将市场化方向、保护消费者合法权益、积极稳妥推进定为三个基本原则,构建了以行业示范条款为主体、创新型条款为补充的商业车险条款体系。随着新制度的实施,车险定价因子将实现从“车”向“人”的转变,将会使保险风险的选择更加贴近历史经验数据,车险定价更趋于合理化和差异化,未来财产险公司在产品开发上将会更注重以客户为中心,提高客户的细分程度和理赔服务水平成为竞争的有力手段;同时零整比报告的发布,将有效缓解高额理赔费用的支付,降低财产险公司综合赔付率。总体看来,车险费率市场化将推进财产险向更健康的方向发展,对于行业未来发展影响较深远。

  中诚信国际《2016年财产险行业展望》中同时指出,车险市场差异化竞争加剧,竞争格局将会有所改变,仍需警惕非理性竞争。由于新制度对“高保低赔”、“无责不赔”、“代位追偿”等十多项条款事项重新进行了回应和修订,保险责任有所扩大,加之目前由于车险研究不到位以及个人驾驶数据积累等方面不完善,车险定价与科学定价还有一定差距,一定程度上对车险赔付成本及行业利润产生影响。大型中资财产险公司将会利用资源、数据等方面的优势,通过更细致的风险分类、更全面的保险责任、更低的保费价格等吸引客户,竞争手段将会有所增强;部分中小公司业务增长乏力时仍惯用高费用、低价格的方式来拉动业务增长,非理性参与市场竞争;外资财产险公司由于在资本、人力等方面的劣势,生存空间将会在一定程度上压缩,未来只有通过价格和服务等方面吸引客户,形成有效竞争机制。

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